Hoe ziet de wereld eruit in 2030/2050? De urbanisatie gaat steeds sneller en sneller. Tegen 2030 wordt er verwacht dat 60% van de wereldbevolking in stedelijke regio’s woont. Steeds meer mensen hebben dus een verblijf nodig. Ook stijgt het aantal reizigers wereldwijd. Waar moeten deze verblijven? Ze kunnen niet op elke locatie een woning bezitten. Dus hiervoor moeten ze op zoek naar hotels om in te logeren. En laat hotelvastgoed nu de trend van de toekomst zijn!

Dit jaar vond de 29^ste editie plaats van het MIPIM in het Palais des Festivals in gaststad Cannes. Deze duurde van 13 maart tot en met 16 maart. MIPIM staat voor ‘Marché International des Professionels de l’Immobilier’. Hier ontmoeten projectontwikkelaars, architecten en investeerders elkaar. Ze ontdekken daar de nieuwste informatie en trends uit de vastgoedmarkt. Elk jaar staat er een thema centraal. Dit jaar was het thema: wereldwijde verstedelijking. Deze editie waren er 23 000 personen aanwezig uit 90 verschillende landen wereldwijd. Uit België waren er 1400 die zich inschreven voor deze beurs.

Hotelvastgoed speelde een uitermate belangrijke rol op deze vastgoedbeurs. Maar liefst 5 332 hotelontwikkelaars, 1 675 investeerbedrijven en 154 hotelgroepen waren aanwezig. Hotelvastgoed is overduidelijk een niet te missen concept in de toekomst waar veel aandacht aan besteed dient te worden.

Waarom in 2030 hotelvastgoed zeker de moeite waard is:

• Goedkoper reizen: hoeveel betaal je nu nog voor een vliegticket naar het buitenland? Niet veel meer. Nu kan je al voor 30 euro over en weer vliegen naar Malta. Kortere citytrips naar het buitenland, here we come.
• In tegenstelling tot vliegtickets, stijgen de huurprijzen in hotels mee en wordt een baksteen meer en meer waard.
• Vastgoedprijzen in de stad zijn nu al duur, wat zal dit geven over tien jaar? Daarom is investeren in een hotelkamer een goedkoper alternatief om mee te varen op het succes van een toeristische grootstad.

Zoals we al eerder zeiden, is de urbanisatie in volle opmars. Maar door al deze drukte heeft een persoon ook nood aan rust. Hiervoor kan voor sommige mensen de Belgische Ardennen (Château de la Lesse) een goed alternatief vormen om zo even aan de drukte te ontsnappen en te genieten van de adembenemende, ongerepte natuur.

Château de la Lesse       

België was representatief op MIPIM door de samenwerking van de stad Antwerpen met stad Gent en een aantal private vastgoedpartijen, waaronder Bricks and Leisure. Een algemene indruk was dat de stemming er super was en dat er een gevoel heerste dat de Belgische vastgoedmarkt heropleeft.

Extra

Vanaf volgend jaar krijgt Knokke-Heist ook een grote vastgoedbeurs. Realty verhuist voor zijn elfde editie naar de kust i.p.v. Brussel. Via Knokke-Heist hoopt de vastgoedbeurs Realty de bezoekers meer entertainment te bieden en langer op de beurs te houden. Meer info hierover: Grootste vastgoedbeurs van België verhuist naar Knokke-Heist.

Official trailer MIPIM 2018

Slim investeren

Bij hotelvastgoed en dan hotelkamers in het bijzonder, denken de meeste mensen aan zakenreizen en vakantieperiodes. Weinig mensen staan er echter bij stil dat je een hotelkamer ook kan kopen. Wie 150.000 euro of meer kan missen, kan overwegen om zich trotse eigenaar van een hotelkamer te maken. Met deze slimme manier van investeren kan je als het ware al slapend geld verdienen.  

Heel wat beleggers en bekende investeerders zien hun brood in de hotelvastgoed. Niet dat je het daarvoor hoeft te doen, maar als je beslist om te investeren in hotelkamers dan word je naam toegevoegd aan een befaamd lijstje van beroemdheden. Topondernemer Bill Gates, Jay-Z en voetballer Christiano Ronaldo zijn slechts enkele voorbeelden.

Allen zien ze grote opportuniteiten in de hotelsector en dat is niet zonder reden. Ook in ons eigen Belgenland wordt stevig geïnvesteerd in hotels en hotelkamers. Welbekende hotels als Ibis Styles Kortrijk en Novotel Ieper verschijnen regelmatig op de radar van investeerders.

Hotelvastgoed: voordeliger dan een tweede woning

De gemiddelde kostprijs voor een hotelkamer in België ligt volgens de Hotel Valuation Index op ongeveer 185.000 euro. Voor deze investering kan je nog geen tweede woning kopen, laat staan een zomers vakantiehuisje in de Provence. Bovendien haal je er ook nog eens een leuk rendement uit. Trivago berekende immers dat je een gezond jaarlijks rendement opstrijkt als je de hotelkamer 20 dagen per maand verhuurt.

Niet slecht voor iets waar je zelf amper tot geen werk aan hebt, want het is de hotelketen die zorgt voor alle infrastructuur en ondersteuning. Bovendien heb je als eigenaar van de kamer vaak leuke privileges en kan je aan een reductietarief logeren in één van de andere hotels van de groep. Mooi meegenomen toch?

Bronnen

https://www.hvs.com

http://www.knack.be

Het belangrijkste kenmerk van (ver)kopen op lijfrente, is dat de som voor de woning niet in één keer wordt uitbetaald, maar in maandelijkse termijnen. Die 'lijfrente' wordt doorgaans geïndexeerd.

Het bedrag dat de koper maandelijks moet betalen, wordt bepaald door drie elementen:

• De geschatte verkoopwaarde van de woning;
• De leeftijd van de verkoper en zijn/haar partner;
• De marktrente.

Voordelen voor de verkoper

De verkoper ziet zich elke maand verzekerd van een vast inkomen. Waarop hij/zij bovendien geen belastingen moet betalen.

Dat geld kan hij/zij bijvoorbeeld gebruiken om een kleiner appartementje te gaan huren. Wat ook vaak gebeurt, is dat de verkoper afspreekt om het vruchtgebruik van de woning te behouden, zodat hij/zij tot aan hun dood in de vertrouwde woning kan blijven wonen.

Risico's voor de koper

In weinig andere gevallen is het spreekwoord 'de een zijn door is de ander zijn brood' meer van toepassing...

Immers, als je 'geluk' hebt als koper, sterft de verkoper vroeg en heb je relatief weinig moeten betalen voor je nieuwe woning. Maar het kan ook tegenvallen, zoals bij het bekende geval van de Franse Jeanne Calment die maar liefst 122 jaar oud werd.

Hoe doe je het?

Een lijfrenteovereenkomst wordt altijd op maat gemaakt. Omdat het contract aan bepaalde regels dient te beanwtoorden, is het aangeraden je door een notaris te laten bijstaan.

Beeld: freedigitalphotos.net

Niet dat we de revolutie willen prediken, maar soms wordt het echt wel moeilijk om positief te kunnen blijven over onze Belgische bank- en kredietinstellingen. Zo berekende De Standaard enige tijd geleden dat de bankkosten voor een spaarrekening meer kosten dan de doorsnee opbrengst - je betaalt met andere woorden om te 'mogen' sparen. Bovendien rekenen de banken slechts 50 tot 60 procent van de rentedaling door in hun tarieven voor woonleningen - ze maken dus winst op jouw rug.

Als klap op de vuurpijl, dreigt de BVK er nu mee om het woonkrediet met vaste rente af te schaffen als de herfinanciering van een lening niet dubbel zo duur wordt als vandaag. Dat is hun reactie op de golf van herfinancieringen, waarbij vele kredietnemers de afgelopen maanden hun lening hebben laten herzien om mee te kunnen genieten van de lage rente.

BVK-voorzitter Gérald Bogaert zegt daarover:

De Belg kiest voor een vaste rente omdat hij niet graag risico’s neemt. Als de rente stijgt is hij blij, maar als ze daalt vraagt hij een herfinanciering.

Bogaert wil dan ook dat het 'onevenwicht' tussen het recht van de consument en de plichten van de banken wordt weggewerkt. Daarom vraagt hij aan de regering om de wederbeleggingsvergoeding - dat is de rente op je nog openstaande kapitaal - bij de herfinanciering dubbel zo duur te maken. Als de regering niet aan deze eis wil tegemoetkomen, dreigt de kredietsector ermee de formule van het woonkrediet met vaste rente af te schaffen.

En dat is allesbehalve eerlijk naar de consument toe. Een vaste rentevoet heeft voor de kredietnemer immers het grote voordeel dat je duidelijk weet waar je aan toe bent. Met een variabele rentevoet betaal je op dit moment dan wel minder rente, maar de algemene rentevoet kan ook altijd stijgen. Het bedrag van je terugbetalingen stijgt dan navenant en kan zo op een bepaald moment mogelijk te hoog worden voor jouw budget. Dreigen om de lening met vaste rentevoet af te schaffen, beperkt daarom de vrije keuze van elke consument en is dus allesbehalve in zijn/haar voordeel...

Beeld: freedigitalphotos.net

Goed nieuws voor wie wil lenen om in vastgoed te investeren: het fiscale voordeel voor een tweede woning brengt meer op dan de woonbonus voor de eigen, eerste woning. Dat komt vooral omdat u de kapitaalaflossingen én de interesten die u daarop betaalt, kan inbrengen.

Daarbij zijn twee scenario's mogelijk:

1. Uw tweede verblijf is niet uw hoofdverblijfplaats

In dat geval is de federale overheid bevoegd om het fiscale voordeel toe te kennen. Dat voordeel bedraagt 30% van de kapitaalaflossingen, met een maximum van 2.260 euro per jaar, wat neerkomt op 678 euro per persoon per jaar.

Daarnaast zijn ook de interesten op uw kapitaalaflossingen fiscaal aftrekbaar, wat u nog eens meer dan 1.000 euro per jaar extra opbrengt.

2. Uw tweede verblijf wordt uw hoofdverblijfplaats

Dat kan bijvoorbeeld als u een woning erft. In dit geval is het Vlaamse Gewest bevoegd. De Vlaamse overheid breidde recent het fiscale voordeel voor de tweede woning nog verder uit. Hier bedraagt het maximumbedrag voor uw kapitaalaflossingen 2.280 euro per jaar, wat neerkomt op een belastingbesparing van 684 euro per jaar.

Bovendien kan u nog genieten van een specifieke belastingvermindering van 40% op de interesten!

Beeld: http://www.freedigitalphotos.net/

Soms is het moeilijk te bepalen of de gemiddelde prijs voor een woning in België nu hoog of laag ligt. Blijkbaar valt het wel mee, want als we de prijzen vergelijken met andere Europese landen, belandt België op de zesde plaats in de top tien.

Top 10 van de gemiddelde prijs voor een bestaand woonhuis binnen Europa

1. Duitsland:                          € 278.300

2. Ierland:                              € 257.500

3. Zweden:                            € 256.000

4. Frankrijk:                           € 256.000

5. Verenigd Koninkrijk:         € 228.400

6. België:                               € 225.800

7. Finland:                             € 220.300

8. Spanje:                              € 165.500

9. Italië:                                 € 146.400

10. Portugal:                         € 143.600

Grote regionale verschillen

Alhoewel de prijzen in België niet overdreven hoog zijn als we vanuit Europees perspectief kijken, is het toch opvallend dat er zeer grote verschillen zijn in de woningprijzen in Vlaanderen, Wallonië en Brussel.

• Brussel:           € 410.800
• Vlaanderen:    € 244.800
• Wallonië:         € 168.900

Bron voor cijfers: kbceconomics.be

Beeld:freedigitalphotos.net

Een leegstaande woning kan je veel geld kosten. Niet alleen heb je geen rendement door verkoop of verhuur, je riskeert bovendien een leegstandsheffing te moeten betalen.

Die leegstand wordt door de gemeente geregistreerd in volgende gevallen:

• een woning die minstens 12 maanden niet als woning werd gebruikt;
• een (studenten)kamer die 12 maanden niet verhuurd werd;
• een opslagplaats waar meer dan de helft van de totale vloeroppervlakte niet werd gebruikt gedurende een jaar.

Over het algemeen moet er geen heffing betaald worden voor tweede verblijven, woningen die verbouwd worden of geërfde panden. Komt je woning toch op het leegstandsregister van je gemeente te staan, word je gewaarschuwd en kan je alsnog verzet hiertegen aantekenen.

Hou er ook rekening mee dat de leegstandsheffing niet hetzelfde is als de heffing op verwaarloosde of verkrotte woningen. Ook al is je pand pico bello in orde, als het onbewoond wordt verklaard, krijg je een leegstandsheffing voorgeschoteld.

Die leegstandsvoorheffing varieert van stad tot stad, met een minimum van 1.100 euro voor een eengezinswoning en 83 euro voor (studenten)kamers. Elke gemeente bepaalt autonoom de heffing, op basis van het aantal vierkante meters, het aantal lopende meters en/of het aantal verdiepingen.

Het bedrag kan per gemeente sterk verschillen, zoals je in onderstaande tabel kan ontdekken*:

• Oostende: 1.250 euro
• Leuven en Brugge: 1.500 euro
• Mechelen: 2.163 euro
• Gent: 2.500 euro + 600 euro als de gevel meer dan 6 meter breed is + 600 euro als er meer dan één bouwlaag is

* Bron: netto.tijd.be

Komt je woning in het leegstandsregister terecht, kan je de situatie herstellen door te bewijzen dat het pand al meer dan zes maanden is bewoond omdat er iemand is gedomicilieerd, omdat de wijkagent heeft vastgesteld dat het pand bewoond wordt of omdat de gas-, water- en electricitietsfacturen hoog genoeg liggen.

Beeld: freedigitalphotos.net

De zwakte van de lokale vastgoedmarkt doet sommigen dromen van een tweede woning in Spanje. Maar zelfs nu de prijzen laag zijn, is er een aanzienlijk fiscaal kostenplaatje verbonden aan een Spaanse vakantiewoning. We zetten de belangrijkste kosten even op een rijtje.

Je koopt een woning

Hierbij betaal je ofwel btw ofwel registratierechten. Die zijn verschillend per regio, dus informeer hier zeker naar bij de plaatselijke makelaar.

• Als je koopt van een ondernemer, betaal je 10 procent btw en 0,5 tot 2 procent zegelrecht.
• Koop je van een privé-persoon, betaal je 6 tot 10 procent registratierechten.
• Is de verkoper een niet-inwoner, dan betaal je bovenop de registratierechten nog eens een voorheffing van 3 procent van de koopprijs.

Je bent de eigenaar

Dan betaal je jaarlijks twee bijdragen, namelijk:

• Belasting voor een niet-inwoner: 24,75 procent op 2 procent van de kadastrale waarde.
• Lokale onroerende belasting: ongeveer 1 procent van de kadastrale waarde.

Hou er ook rekening mee dat je de vakantiewoning op je Belgische belastingaangifte moet aangeven, wat gevolgen kan hebben voor je belastbaar inkomen en dus je personenbelasting.

Je verkoopt de woning

In Spanje geldt hiervoor altijd een meerwaardebelasting van 21 procent, tenzij de woning voor 31/12/1994 werd aangekocht. In dat laatste geval betaal je een kleiner bedrag.

Je erft de woning

Als de eigenaar van de woning in Spanje sterft, betaal je Spaanse nationale successierechten. Die waarde worden per erfgenaam berekend, op basis van de waarde van de woning. Dit kan gaan van 7,65 procent als de waarde onder de 7.933,46 euro ligt tot maar liefst 34 procent als de waarde 797.555,08 overschrijdt. Hou er ook rekening mee dat in Spanje samenwonenden niet worden gelijkgesteld met echtgenoten.

Daarnaast betaal je ook nog eens successierechten in België. Spanje heeft immers geen verdrag met België om de dubbele successiebelasting te vermijden.

Ons advies? Laat je niet verblinden door de lage prijzen en tel zeker al deze kosten mee vooraleer je beslist een tweede verblijf in Spanje te kopen.

Beeld: http://www.freedigitalphotos.net/

De meerwaardebelasting bij de verkoop van een onroerend goed, valt uiteen in twee categorieën, met elk hun eigen regels, namelijk:

• De verkoop van ongebouwd onroerend goed (bvb. gronden)
  Hier betaal je 33 procent op de meerwaarde als je binnen de vijf jaar het onroerend goed verkoopt en 16,5 procent in de periode tussen het vijfde en achtste jaar.
• De verkoop van gebouwd onroerend goed bvb. woning, appartement)
  ​Hier betaal je 16,5 procent als je het onroerende goed binnen de vijf jaar verkocht.

De meerwaarde wordt berekend door het verschil tussen de verkoop- en aankoopprijs.

Deze video van notaris.be veruidelijkt waar het precies om gaat:

Niemand, op de regering na, is blij met de nieuwe woonbonus. Niet alleen heb je minder voordeel dan vroeger bij de aankoop van een woning, er zijn ook aan aantal nefaste gevolgen die verder reiken dan je op het eerste gezicht zou denken.

Belastingen overtreffen fiscaal voordeel

De nieuwe woonbonus zorgt ervoor dat de doorsneebezitter van een nieuwe woning vanaf nu meer belastingen betaalt dan dat hij aan fiscale voordelen geniet. Voor een doorsneegezin betekent dit dat ze ongeveer 20.000 euro meer belastingen betalen dan dat ze fiscale voordelen ontvangen.

Hoger belastbaar inkomen

Een ander gevolg, waar nog te veel weinig aandacht aan wordt geschonken, is de toename van je belastbare inkomen. Immers, omdat de Vlaamse overheid de woonbonus vanaf nu toekent als een belastingvermindering in plaats van een kostenpost, verhoogt je belastbare inkomen. Dat bevestigt ook auteur Jef Wellens*:

Het afschaffen van een aftrek is een ingreep die raakt aan de kern van de belastingberekening. Als uitgaven niet meer worden afgetrokken van het inkomen, zal het belastbare inkomen toenemen.

* Bron: netto.be

Gecombineerd met de kunstgreep die de regering eerder al doorvoerde voor de uitgaven voor kinderopvang - ook daar werd de aftrekpost vervangen door een belastingvermindering - ziet een doorsnee gezin met kinderen het belastbare inkomen op drie jaar tijd met maar liefst 5.000 euro toenemen.

Nefaste gevolgen

Dit hogere belastbare inkomen kan nefast uitdraaien bij de toekenning van allerhande tegemoetkomingen, zoals school- en studietoelagen, renovatiepremies of tarieven voor kinderopvang. Personen met een handicap (en hun gezin) riskeren zo ook hun integratietegemoetkoming en inkomensvervanging te verliezen.

Dat laatste lijkt misschien 'relatief', maar als je weet dat de overheid momenteel 1,28 miljard euro verleent aan 166.093 gezinnen, kan een hoger belastbaar inkomen zorgen voor de nodige - verborgen - besparingen. Dat bevestigt ook Nele Heerwegh van de federale overheidsdienst Sociale Zekerheid*:

Als het beschikbare inkomen met enkele duizenden euro's stijgt, dan zouden duizenden gezinnen geen van die tegemoetkomingen nog krijgen en zouden de uitgaven van de sociale zekerheid veel minder hoog liggen.

* Bron: netto.be

De nieuwe woonbonus lijkt ons dan ook eerder een toverformule voor de regering te zijn om extra besparingen door te voeren dan een middel voor jonge mensen en gezinnen om een eigen woning te kunnen kopen...

Beeld: http://www.freedigitalphotos.net/